Bidragssatsen er det løbende gebyr du betaler til realkreditinstituttet.
Den afhænger af to ting:
1️⃣ Din friværdi i boligen – jo mere friværdi, jo lavere bidragssats.
2️⃣ Om du afdrager på lånet – afdragsfrihed giver højere bidragssats.
🧮 Sådan vurderer banken risikoen
Jo mere friværdi og jo mere du afdrager, jo lavere risiko for banken → jo lavere bidragssats.
🔢 Eksempel på friværdi beregning:
- Bolig vurderet til 4 mio. kr.
- Samlet gæld (realkredit + banklån): 3 mio. kr.
- Belåningsgrad: 75 % (3 mio ÷ 4 mio = 0,75%)
Det er denne belåningsgrad banken bruger til at fastsætte din bidragssats (se tabel).
📊 Bidragssatser ved forskellige belåningsgrader (Totalkredit)
| Belåning % | F-Kort | F1 – F2 | F-5 | Fast Rente | Tillæg afdragsfrihed |
|---|---|---|---|---|---|
| 0-60% | 0,69% | 0,94% | 0,69% | 0,59% | 0,17% |
| 0-75% | 0,86% | 1,13% | 0,84% | 0,71% | 0,30% |
| 0-80% | 0,90% | 1,18% | 0,88% | 0,74% | 0,33% |
⚠️ Vælger du afdragsfrihed, lægges tillægget oveni bidragssatsen.
💡 2 vigtige:
1. Din bank justerer ikke automatisk din bidragssats, når du afdrager på lånet, laver ekstraordinære indbetalinger eller hvis din bolig er steget i værdi. De fleste banker genberegner kun enten ved en omlægning, eller hvis man minimum laver en ekstraordinær indbetaling på 10% af ens realkredit lån. Men det er vigtigt at spørge hvad det kræver i netop i din bank, så du kan have aftalerne på plads.
✉️ Forslag til besked til banken:
“Vi kan se, at vores belåningsgrad nu er ca. X %. Ved den belåning bør vores bidragssats være X %. Hvad skal der til for at få bidragssatsen genberegnet?”
2. Bidragssatsen er “flydende beregnet”
Det betyder, at satsen ikke kun ændrer sig i faste spring ved 75 %, 60 % osv., men justeres løbende, efterhånden som din belåningsgrad falder (husk stadig at snak med banken hvad der skal til for at den bliver genberegnet).
Eksempel: Har du et F-kort lån, og din belåning går fra 75 % til 70 %, falder bidragssatsen gradvist i takt med afdragene – ikke først, når du rammer næste store interval som 60 %.
✅ Sådan får du lavest mulig bidragssats
- Sørg for en lav belåningsgrad (gerne via ekstraordinære indbetalinger).
- Vælg afdrag på lånet fremfor afdragsfrihed, medmindre du har brug for luft i budgettet eller skal afvikle dyrere banklån først.
- Din bank justerere ikke automatisk din bidragssats. Du skal selv skrive til dem når din belåningsgrad har ændret sig væsentligt og hvad der skal til for at få en genberegning.
💡TIP:
Afdragsfrihed er altid et tilvalg. Det giver lavere ydelse nu – men øger bidraget og den samlede pris for lånet.
👉 Vælg det kun, hvis du har brug for luft i budgettet, eller skal afvikle banklån først.